港試通: 強積金牌照 · 學習筆記 · 第7章

MPF 第7章「MPF 中介人」

本章為實務操守重心，涵蓋註冊類別、雙重監管、責任人 (RO) 及附屬中介人 (SI) 的角色、銷售操守規範、持續專業培訓 (CPT)。

1. MPF 中介人的兩類註冊

主事中介人 (Principal Intermediary, PI)：為企業實體，承擔監管其代表的責任；附屬中介人 (Subsidiary Intermediary, SI)：為自然人，必須隸屬於一家 PI。

中介人除受 MPFA 規管，亦受其前線監管機構規管：證券業中介人受 SFC、保險業中介人受 IA、銀行業中介人受 HKMA。違規可同時受兩重處分。

PI 須持有 SFC、IA 或 HKMA 牌照／註冊；SI 須掛靠一家 PI，並通過資格考試（VTC 主辦的 MPF Intermediaries Examination）並符合「合適人選」要求。

向客戶推銷 MPF 計劃或基金前，須了解客戶財務狀況、投資目標、年齡、風險承受能力，作出合理建議；建議須有書面記錄。

須向客戶清楚披露中介人身分、註冊號碼、所屬 PI、可提供的計劃範圍、可能收取的佣金或利益。

不得作出失實陳述、隱瞞重要事實、施加不當壓力、未經客戶同意作出指示、收取秘密利益。

中介人及 PI 須建立內部投訴處理機制；MPFA、SFC、IA、HKMA 各有獨立投訴渠道。

中介人每曆年須完成最低 CPT 學時（一般為 10 小時，內含 MPFA 核心課程指定學時，具體規定以 MPFA 公布為準），未達標可被暫停或撤銷註冊。

中介人或其關聯方在交易中有任何金錢或實質利益，須事先向客戶披露；包括基金佣金、推廣費、機構間轉介費。

推廣資料須事先經 PI 內部審批，並符合公平、清晰、不誤導原則；過往表現須附帶警告語句，不得保證未來回報。

Independent study aid. Not affiliated with or endorsed by the MPFA or VTC.

本應用為獨立學習工具，與強制性公積金計劃管理局（MPFA）及職業訓練局（VTC）無關，亦未獲其認可。